Для того чтобы принять решение о предоставлении Вам ипотечного кредита, нам необходимы следующие документы:

Условия для приобретения жилья

Выберите программу:

Приобретение квартиры или комнаты на вторичном рынке Приобретение квартиры в новостройке Приобретение готового частного дома Строительство частного дома

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 15.11.2018 г.): ставки 8,75%-10% при условии приобретения квартиры/доли на вторичном рынке с первоначальным взносом от 50% от ее рыночной стоимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Перечень документов для ипотеки в «ДельтаКредит» для удобства клиентов и оптимизации процесса оформления минимизирован. Кроме того, у нас Вы можете подтвердить доход (и, соответственно, взять ипотеку) по форме банка, что также ускоряет выход на сделку и позволяет большему количеству граждан воспользоваться кредитом для покупки жилья или иной недвижимости.

Что может потребоваться в других банках

Чтобы наглядно оценить возможность сотрудничества с финансовой организацией, Вы обязательно заинтересуетесь, какие документы необходимы для получения и оформления ипотечного кредита. Естественно, что величина пакета бумаг зависит от требований конкретного кредитора, вида приобретаемой недвижимости, юридических нюансов, связанных с ее оформлением, и многих других факторов.

Одним из них является статус потенциального заемщика. Если Вы собственник бизнеса (юридическое лицо), требования будут более строгими. Но и для наемных работников список документов, необходимых для покупки квартиры по ипотеке , дома или другой жилплощади, может быть весьма объемным. Помимо паспорта, справок с места работы и трудовой книжки нередко требуются военный билет, свидетельство о браке. Иногда – справки из ПНД и НД, от предыдущих кредиторов, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, если такие есть.

Следует учитывать факторы, которые способны увеличить шансы на положительное решение банка и ускорить оформление ипотеки. А именно чем более подробные и актуальные сведения Вы предоставляете, тем больше вероятность того, что кредитор одобрит заявку. В некоторых случаях в перечень документов для получения ипотеки могут входить документы об образовании, курсах повышения квалификации, движимой собственности и т.д.

Что требуется в «ДельтаКредит»

В специализированном ипотечном банке список документов для получения ипотеки выглядит гораздо скромнее. Для рассмотрения заявки на одобрение кредита потенциальному заемщику достаточно предоставить:

копии всех страниц паспорта;

копию трудовой книжки, заверенную работодателем;

справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);

заявление-анкету на предоставление кредита.

Наши специалисты обязательно объяснят Вам все нюансы входящих в список бумаг, распечатают бланк для оформления ипотеки с подтверждением доходов по справке Банка, помогут заполнить заявление-анкету. Все работы с документами, необходимыми для регистрации ипотеки или снятия обременения с залоговой недвижимости после полного погашения займа, проводятся оперативно. Сэкономить силы и время клиента поможет также консультация по поводу перечня документов, необходимых для регистрации ипотеки и других процедур.

Особенности разных программ

Список документов, предоставляемых в Банк и необходимых для получения ипотеки или снятия обременения, может незначительно изменяться в зависимости от программы кредитования, выбранной заемщиком.

Например, если планируется участие материнского капитала, помимо стандартного перечня документов для оформления ипотеки нужно будет предоставить сертификат на МСК и справку из Пенсионного фонда о его размере. При использовании программы «DeltaПереезд» среди документов для ипотеки потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на закладываемое жилье. Таким образом, в каждом конкретном случае список будет уточнен. О том, какие документы нужны для ипотеки по определенной программе, известят наши специалисты. При этом Вы можете быть уверены, что обращение в «ДельтаКредит» не будет для Вас сопряжено с тратой времени и предоставлением большого количества справок.

Для снятия залогового обременения с клиента ДельтаКредит предоставляет бумаги, оформленные с соблюдением всех норм и юридических тонкостей. Заемщик, погасивший задолженность, получает документы на недвижимость сразу после выплаты ипотеки и предоставления в Банк соответствующего заявления, которое, в том числе, можно направить через свой личный кабинет дистанционно. Это можно считать еще одним преимуществом сотрудничества.

Без особого труда, собрав и предоставив нужные документы для ипотеки в ДельтаКредит, Вы очень скоро сможете приступить к оформлению сделки и стать счастливым обладателем собственного жилья или иной недвижимости.

Задумались о покупке собственной квартиры? Подобрали подходящий вариант, но вам не хватает денежных средств? Или вы решили не вкладывать много личных сбережений, а воспользоваться услугой кредитования? Тогда ипотека - это то, что вам нужно! Что же это такое и чем она отличается от потребительского кредита.

Чем ипотека отличается от других видов кредита?

Самое главное отличие - процентная ставка. У ипотечных кредитов она намного ниже, чем у автокредитов, потребительских и т.д. И это объясняется очень просто. Как правило, люди берут ипотеки на довольно большие суммы, т.к. недвижимость стоит не дешево. А начисляются на всю сумму задолженности. И если бы по ипотеке была ставка такая же, как и по потребительскому кредиту, людям бы не хватило 1 жизни, чтобы выплачивать денежные средства по кредиту. И тогда бы этот долг перешел по наследству их детям. Потому что сумма переплат превысила бы сумму ипотеки в 3 или даже в 4 раза.

Для большей наглядности рассмотрим пример. Исходные данные: вы хотите купить квартиру в ипотеку за 5.000.000 рублей. Вы не готовы сделать первый взнос, но готовы платить по 86,5 тысяч рублей. Если бы ставка по ипотеке равнялась даже практически минимальной ставке по потребительскому кредиту, то вам бы пришлось 20 лет выплачивать деньги за ипотеку, и вы бы переплатили 315%, что эквивалентно 15,7 млн. рублей! То есть вы бы выплатили стоимость 4-х своих квартир !

Обратите внимание, когда будете подбирать ипотечную программу на срок кредитования. То есть при наших исходных данных переплата за 20 лет 315%, а если мы увеличим платеж всего на 2,7 тысяч рублей, то срок уменьшится на целых 5 лет! А переплата уменьшится на 91%! Чувствуете, какая глобальная разница? !

А при сроке 10 лет и платеже 98 тысяч рублей в месяц переплата ваша составит 135%, т.к. 6,7 млн. рублей .

Если проследить тенденцию, то становится понятно, что за каждые 5 лет ипотеки сумма процентов эквивалентна стоимости вашей квартиры!

Но это при ставке 20% годовых. В нашей стране по ипотечным программам она, как правило, ниже, и колеблется в пределах 13%. Давайте сделаем расчет на аналогичные сроки и сравним результат.

Если рассматривать срок 20 лет, ежемесячный платеж 59,5 тысяч рублей, что на 27 тысяч нижи, чем при ставке 20%. Чувствуете, какую роль играет разница в 7%?! Общая сумма переплат выходит 9,3 млн. рублей, т.е. 185% за 20 лет. Понимаете, насколько велика разница ?

При сокращении срока на 5 лет платеж увеличивается всего на 4,5 тысячи, зато переплата уменьшается на 55%! И составляет 6,5 млн. рублей !

При сроке кредитования 10 лет и платеже 75,3 тысячи рублей переплата составит 81%, а именно 4 млн. рублей. Как вы видите, разница очень ощутима .

Для наглядности отобразим все результаты в сводной таблице, чтобы вы окончательно поняли, почему у ипотечных программ ставка ниже .

• Пакет документов, который нужен для ипотеки значительно отличается. Итак, давайте рассмотрим, какие документы нужны для ипотеки на квартиру.
• Паспорт заемщика.
• Справку о доходах, а также об организации, в которой работаете (копия трудовой книжки).
• Документы, подтверждающие залог (если он имеется).

Что нужно для ипотеки на квартиру? Список документов

При привлечении созаемщика или поручителя список документов расширяется. От них потребуют те же документы, что и от вас. Т.е. их паспорт, а также документ, подтверждающий доход (как правило, это справка 2 НДФЛ).

Также вам может потребоваться ряд других документов. Более подробную информацию скажут вам сотрудники банка, потому что каждый случай индивидуален, ипотечных программ много. А значит, вам потребуется собрать тот пакет документов, который подходит именно вам. За ориентир берутся исходные данные.

Требования к заемщику

В каждом банке они отличаются, но есть ряд критериев, которые одинаковы во всех банках. Давайте их рассмотрим:

1. Возраст. Во многих банках минимальный возраст для рассмотрения заявки 21 год. И это объяснимо. Как правило, в этом временном периоде человек заканчивает учебное заведение и имеет определенный стаж работы.

2. Стаж работы - второй критерий, по которому банки определяют насколько заемщик надежный. Минимальный стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее года. Кроме того, сотрудники обращают внимание на то, что показателем надежности человека является то, с какой частотой он меняет работы. Если человек нигде больше 1 месяца не задерживается, то этот факт вряд ли может свидетельствовать о его надежности.

3. Кредитная история. Наличие положительной кредитной истории пойдет вам только на пользу. Потому что вы показали себя как ответственный человек и банку проще одобрить вам ипотечный кредит.

Итак, подведем итог, что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Хорошая кредитная история, стаж работы не менее года и возраст заемщика 21+.

Ипотека и материнский капитал

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки и как это сделать? Что нужно для покупки квартиры в ипотеку? Использование капитала для погашения ипотеки - обычная практика. Но как это правильно сделать знают не многие. В некоторых банках вы можете использовать его в качестве первого взноса.

Для этого вам необходимо заранее предупредить сотрудников банка о том, что будете вносить первый взнос не наличными, а сертификатом. А также вам потребуется собрать расширенный пакет документов.

Часть справок вам нужно будет взять в Пенсионном Фонде, например, справку о состоянии вашего счета. А некоторые документы подать в Пенсионный Фонд, т.к. все тщательно проверяется, потому что много случаев, когда люди хотели просто обналичить материнский капитал.

Деньги в конверте при учете доходов - миф или реальность?

Некоторые люди получают деньги из нескольких источников дохода. А бывает такое, что часть зарплаты людям выдают в конвертах. Как быть в этом случае? Начиная с 2014 года, многие банки упростили выдачу ипотечных программ. Именно поэтому, вы можете предоставить в банк справку установленного образца, в которой работодатель укажет полную сумму ваших доходов, вместе с премиями и какими-либо поощрениями. Существуют банки, которые выдают ипотеку всего по двум документам! Но в этом случае надо обладать идеальной кредитной историей, большим стажем работы в организации.

Какие еще расходы стоит учесть людям, которые хотят взять ипотеку?

Нужно ли Этот вопрос волнует многих заемщиков. Да, страховать квартиру однозначно нужно. Это требование банка и его «подушка безопасности». Потому что если с квартирой что-то случится, не у всех заемщиков будут деньги на оплату ипотеки и восстановление квартиры одновременно, отсюда последуют просрочки платежа и другие неприятности.

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке? Данный вопрос интересует многих заемщиков. Да, эту процедуру нужно обязательно провести, а после оценки квартиры предоставить документы в банк.

Как выбрать квартиру?

Изначально нужно определиться, какое жилье вы хотите. Вторичное или хотите участвовать в долевом строительстве, или готовы приобрести новую квартиру в готовом доме, но уже с отделкой. Исходя из ваших пожеланий, нужно будет подобрать ипотечную программу. Как правило, такие программы отличаются по условиям. И главным критерием является то, какое жилье хочет приобрести заемщик.

Если вы решили участвовать в долевом строительстве, обязательно изучите отзывы о компании, которая является застройщиком. Чтобы быть уверенным, что квартира будет сдана в срок, и вы не попали впросак.

Хотите взять ипотеку в Сбербанке?

Что нужно для ипотеки на квартиру? Ответ на этот вопрос вы можете найти на официальном сайте банка. Инструкция: Сбербанк - ипотека - какие документы нужны на квартиру?

• Договор о намерениях.
• Ваш паспорт.
• 2 НДФЛ.

Обратите внимание, что в этом банке учитываются только подтвержденные доходы заемщика, поэтому если у вас официальный доход не очень большой, лучше приобрести поручителя или поручителей (их может быть несколько). Также вы можете привлечь созаемщика. От него потребуется тот же пакет документов, что и от вас.

У вас приобретена квартира в ипотеку? Что нужно знать

Каждый гражданин Российской Федерации 1 раз в жизни имеет вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры, выплату процентов по ипотеке и ремонт помещения. Как это можно сделать? Вам необходимо 1 раз в год сдавать в налоговую службу справку о доходах, документы, подтверждающие наличие ипотеки и другие. С более подробным списком вы можете ознакомиться на сайте ИФНС или непосредственно в самой инспекции.

Сколько денег вернут? Вам вернут всю сумму налогов, которые вы заплатили в предыдущем году. Обратите внимание, что у этой суммы есть предел. Вы можете вернуть максимум 260 тысяч рублей за весь период и только 1 раз в своей жизни.

Какие документы нужны продавцу квартиры по ипотеке?

• права.
• Документ, на основании которого это право наступило.
• Выписка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Как подать заявку на ипотеку?

Что нужно для ипотеки на квартиру мы уже разобрались. Теперь осталось понять, как подать заявку на ее получение. Что нужно для ипотеки на квартиру?

1. Выберите объект недвижимости и банк, в котором хотите получить кредит.
2. Обратитесь в выбранный банк для консультации, подбору необходимой программы и для получения списка документов, которые необходимо предоставить.
3. Соберите пакет документов и обратитесь в банк для подачи заявки.
4. После одобрения заявки подпишите с банком ипотечный договор, а с застройщиком договор купли-продажи.
5. Получите свидетельство о государственной регистрации права с обременением.
6. Застрахуйте ее. Это можно сделать в любой компании, с которой сотрудничает ваш банк. Со списком вы можете ознакомиться либо на сайте банка, либо получить его в отделении банка. А также данную информацию вам могут предоставить по телефону горячей линии.
7. Наслаждайтесь вашей собственной квартирой!

На что стоит обратить внимание?

1. На процентную ставку. Нередко сотрудники банка идут на уловки и распечатывают договор с большей процентной ставкой, чтобы заработать больше денег на этой сделке. Они рассчитывают на то, что вы не будете читать. А если после заметите ошибку, то не сможете ничего доказать .

2. На срок кредита и сумму ежемесячного платежа. Потому что чем больше срок, тем больше переплата, как мы убедились ранее. Будьте внимательны! Читайте все документы. Спрашивайте все, что вам не понятно. Не стесняйтесь. Если что-то смущает, вы всегда можете позвонить по номеру горячей линии и уточнить все вопросы.

Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.

Необходимый для ипотеки пакет документов

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
4. СНИЛС.
5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС) , но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб., то обязательно нужно поручительство второго супруга.

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Ипотека без подтверждения доходов

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог. Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

Ипотека для молодой семьи

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др. Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней . Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк :

1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
3. Свидетельство о браке/разводе.
4. Согласие на обработку персональных данных.
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Автобиографию с фото (4х6).
7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
8. Характеристики с места работы.
9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Документы для вторичного жилья

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать. Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

В справке должны быть указаны основания для выписки.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ. Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт. Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

Документы на строящееся жилье

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др. Лучше всего брать в ипотеку квартиры у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках. Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы :

1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

Ипотека – долгосрочные ссуды, предоставляемые банком под залог недвижимости. В большинстве случае достаточно тяжело заработать полную сумму на покупку квартиры или дома.

Именно по этой причине многие семьи берут ипотечный кредит. Но, какие документы нужны для подачи заявления и получения займа?

Требования к документации для ипотеки

По сути, список документов может отличаться, в зависимости от того, какое жилье вы собираетесь приобрести. Это может быть вариант из первичного или вторичного рынка, или же вы также можете заняться строкой самостоятельно.

Если это долевое строительство, к примеру, вам понадобится договор участия в таком строительства, разрешение на возведение здания, договор строительного подряда, копия регистрация права собственности, а также множество правоустанавливающих документов.

Но, все же, существует стандартный перечень, который должен быть соблюден в любом случае, а о дополнительном вас известят.

Паспорт . Это самый главный документ. И это не должна быть копия, так как финансовому учреждению необходимо удостовериться в его действительности. Кроме кредитного специалиста никто не увидит ваш паспорт, потому что вся информация сохраняется в электронном виде. С собой вы также должны иметь копию всех страниц.

Копия трудовой книжки . Вы копируете все развороты, каждый из которых необходимо заверить у работодателя (должность, подпись человек, внесшего запись, ФИО). Все копии дополнительно заверяются печатью организации или фирмы, в которой вы работает. Внизу, после записи о приеме на работу также должны быть заполнены такие поля:

• Дата;
• номер записи;
• на какой должности работает.

Все поля заполняются исключительно синими чернилами, а внизу от последней записи должно быть две закрепляющих подписи.

Справка о доходах . Это может быть либо справка в произвольной форме, или же форма 2-НДФЛ. Когда у вас на руках такая справка, вы можете определить навскидку тот общий размер ипотечного кредита, на который в данном случае можно рассчитывать. Как правило, норма – когда размер аннуитета не выше 30% от дохода заемщика и возможных созаемщиков.

Свидетельство о регистрации брака . Конечно же, оно должно быть предъявлено теми, кто состоит в браке. Если вы в разводе, предоставьте свидетельство о расторжении брака.

Справки от банков-кредиторов . Это для тех, кто уже брал кредит. Такие справки необходимы для того, чтобы подтвердить вашу положительную кредитную историю.

Ксерокопия декларации по налогам за установленный срок . Такая копия нужна в том случае, если вы, как заемщик, имели дополнительные доходы помимо своей основной работы (как, например, сдача автомобиля или недвижимости в аренду).

Свидетельства о рождении детей . Копии свидетельств предоставляются в случае, если дети не достигли совершеннолетия.

Справка из психоневрологического/наркологического диспансеров или водительские права . Они свидетельствуют о том, что вы не находитесь на лечении и не состоите на учете. Все справки предоставляются только в оригинале.

Проблема может возникнуть в том случае, когда в подобном заведении вам откажут в выдаче справки. Тогда можно сослаться на то, что они просто необходимы вам, чтобы получить водительские права, ведь тут важен факт вменяемости, а не цель получения справки.

Что ещё может потребоваться?

К основному перечню также относят те справки и копии, что подтверждают ваше образование и специальность, подтверждают ваше право на владение ценными бумагами, ксерокопии договоров по займу, что подтверждают оплату прежних кредитов.

Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, вам необходимы копии учредительных документов и копии арендных соглашений площади под бизнес, необходимые выписки из разных кредитных учреждений и данные по динамике расчетных счетов за отчетный год.

Также нужны данные, что говорят об отсутствии задолженностей по разноуровневым бюджетам и копии справок по отчетности по налогам, и ксерокопии произведенных соглашений с главными контрагентами.

Многие банки также действуют и на свое усмотрение, запрашивая и другую информацию. Например, чаще всего это свидетельство о регистрации собственности на движимое и недвижимое имущество. Зачем? Это подтверждает вашу платежеспособность, увеличивая шансы на успех в несколько раз.

Дополнительные документы для оформления ипотеки

• Копия свидетельства о смерти детей/родителей/супругов;
• справка о регистрации по месту постоянной регистрации;
• копия вашего пенсионного удостоверения;
• копия справки о размере ежемесячной пенсии по всем неработающим родственникам;
• копи паспортов всех совершеннолетних лиц, которые проживают совместно с заемщиком;
• копии, что подтверждают наличие и клиента счетов в банках (депозитных, карточных, до востребования, текущих и т.д.). К ним полагаются выписки за последние полгода.

А что, если заемщиков сразу несколько? Какие документы нужны для оформления ипотеки? Если вы решили взять ипотеку вместе с родственниками, вам нужно подготовить полный список всех вышеперечисленных копий и свидетельств по каждому из заемщиков.

Если вы соберете весь пакет заранее, а не будете приносить каждый день новую копию, а также будете тщательно следовать всем инструкциям, у вас не возникнет проблем с оформлением кредита.

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Подробнее о карте

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о карте

Для оформления ипотечного займа требуется собрать множество различных справок. Часть из них следует подавать до рассмотрения заявки, а часть – только после получения положительного ответа. Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке может незначительно отличаться по типу выбранной программы, для получения цельной картины о процессе получения жилищного займа, советуем ознакомиться с нашим материалом: .

До того, как подавать заявление на согласование ипотечного кредита, следует определить его вид. Он зависит от объекта жилья.

Возможна покупка квартиры от собственника или с первичного рынка, а также загородный дом или его строительство. Они отличаются по максимальной сумме – до 1,5 или 3 млн. рублей, и ставке – от 12,5-13,5%. Срок же определяется согласно пожеланиям или характеристикам кредитозаемщика. Лимит – до 30 лет. Минимальная сумма по всем видам кредитования – от 300 тыс. рублей.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке, обычно, формируется из таких бумаг:

1. Паспорт.
2. Дополнительные удостоверения: военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права.
3. Справка о регистрации.
4. Справка 2-НДФЛ.
5. Трудовая книжка.

Кроме этого обязательного перечня, могут использоваться и иные. Например, вместо справки НДФЛ клиент может предоставить справку банковского образца. Ее следует получить в банке и передать для заполнения работодателю. Он вносит данные о доходах, удержаниях и стаже указанного сотрудника за 6 месяцев. Такой вариант используется, если предприятие не имеет возможности предоставить стандартную информацию по НДФЛ-2.

Расширенный перечень для особых ипотечных программ

В ряде случаев потребуются дополнительные справки, если данные условия будут использоваться заемщиком при оформлении кредита:

1. Паспорт созаемщика.
2. Справка о доходах соземщика.
3. Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления на клиентский счет: справка о пенсионных начислениях, налоговая декларация (доходы от частной практики или индивидуального предпринимательства), договор аренды на недвижимость, принадлежащую заемщику, с указанием размера выплат, выписка о прибыли (авторский гонорар) и т.п.
4. Бумаги на недвижимость, если она будет использоваться как залог.

Молодая семья и материнский капитал

Для кредитов на покупку жилья по льготным программам, таким как Ипотека плюс материнский капитал и предложение для молодой семьи могут потребоваться специальные справки, которые позволят снизить процентную ставку.

Программа с государственной поддержкой

Для клиентов, подходящих по характеристикам к льготным условиям, существуют разработки, позволяющие использовать государственные субсидии на выплату части кредита. Пакет документов для ипотеки в Сбербанк в этом случае будет включать и их. Это могут быть:

• Удостоверение служащего в федеральном или муниципальном подразделении (бюджетника).
• Информация о супругах, детях (для участия в разработке Молодая семья).
• Свидетельство участника НИС.
• Свидетельство о наличие материнского капитала (сертификат и справка о балансе данного счета).
• Бумаги о выплате одноразовой субсидии для улучшения условий проживания.

Если клиент готов предоставить залог или оплатить сразу половину стоимости кредита, он может не только рассчитывать на более оптимальные условия (например, увеличение суммы кредита), но и предоставить минимальный пакет бумаг. К обязательным в данном случае относят паспорт и второе удостоверение об идентификации личности. При этом уже не требуется подтверждать платежеспособность и трудовую занятость.

Документация по объекту недвижимости

Передав информацию и заполнив заявку, можно начинать готовить пакет справок по объекту недвижимости в Сбербанк на жилищный кредит. Он потребуется после согласования и на его сборы дается порядка 2 месяцев. В него включены:

1. Договор о покупке жилья с обязательным указанием некоторых условий кредита с тем, чтобы не нарушать права кредитора.
2. Свидетельство о регистрации права клиента на владение квартирой.
3. Выписка из Реестра относительно сделок с недвижимостью.
4. Письменные отказы лиц, которые могут претендовать на долю.
5. Отчет эксперта с указанием цены на жилье.
6. Согласие супруга продавца на отчуждение или свидетельство об отсутствии у него второй половины.

Несколько отличается перечень на строящееся жилье. Здесь потребуются: разрешение на строительство, договора с застройщиками, разрешение на ввод в эксплуатацию, предварительный договор инвестирования или покупки, договор-основание строительства, смета, кадастровый паспорт, оценочная стоимость участка и т.п.

Если условия клиента далеки от стандартных, данный список стоит получить у кредитного специалиста, чтобы были учтены все особенности ситуации клиента.

Второй перечень включает также информацию о наличии у клиента нужной суммы для оплаты первой части ссуды. Такими могут являться:

• Выписка со счета клиента, содержащая нужную величину.
• Платежки об уплате части за жилье (строительство).
• Подтверждение от продавца недвижимости о получении им нужного размера средств.
• Отчет о стоимости жилья, которое будет продано для уплаты за приобретаемое.

Заключение

Будьте внимательны при оформлении документации по ипотеке в Сбербанке – это позволит быстро и без нервов пройти все этапы получения жилья по выбранной вами виду кредитования. Главное правило, которым нужно руководствоваться, – все справки должны носить правдивый характер. Любые подделки и неточности могут негативно повлиять на решения кредитора о предоставлении ссуды.